La tarjeta de crédito es un instrumento financiero que se utiliza como medio de pago y financiamiento o crédito, se recomienda que se utilice como medio de pago, es decir que lo que se consuma se pague antes de la fecha de corte del estado de cuenta.
Para determinar el interés, los bancos toman como referencia la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE). Existiendo dos formas; la primera a partir de un promedio de la TIIE a 28 días y la segunda, es la última TIIE a 28 días publicada a la fecha de corte; en ambos casos se suman puntos porcentuales cuyo resultado generalmente no debe ser mayor a 35 ni menor a 27 puntos, depende de las instituciones. La tasa de interés se aplica sobre el Saldo Promedio Diario; que se informa en los estados de cuenta y es el flujo de las operaciones realizadas durante el periodo (compras, pagos y disposiciones de efectivo etc).
El pago mínimo; es la cantidad menor, que señalan los bancos para estar al corriente en los pagos en las tarjetas de credito y que estas no generen intereses moratorios o penalizaciones. El pago es diferente en cada institución. La forma de cálculo que emplean los principales bancos son las siguientes:
Aplicar el 5.5% del saldo deudor a la fecha de corte y este no deberá ser inferior a cien pesos. Calcular el 20% del saldo deudor existente a la fecha de corte del ultimo ciclo. Considerar del 3.5% a 4.5% del saldo, aplicando que a mayor saldo total menor porcentaje.
Varios bancos aplican el 10% al saldo insoluto del crédito, que comprende los intereses ordinarios, pago de capital, IVA, comisiones etc.
Si no se utiliza la tarjeta y sólo se cubre el mínimo, sé pagara un alto costo financiero, con el riesgo de que las tasas de interés comiencen a subir. Tomar en cuenta que a menor pago mínimo la deuda con el paso del tiempo se incrementará.
Recomendaciones:
1. Trata de liquidar el saldo total en la fecha de pago o pagar lo más que puedas, se aconseja más del 25% del pago mínimo.
2. Al pagar solo el mínimo, la deuda en términos reales se incrementará, por que a mayor plazo se pagaran mas intereses. Preferentemente que el pago mínimo sea superior a los intereses.
3. Considerar los valores porcentuales de las tasas de interés mensual que se aplican al saldo promedio diario.
4. Informarse sobre la evolución y tendencias de la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE).
5. Verificar que la tarjeta de crédito siempre utilice el mismo porcentaje para calcular el pago.
En caso de queja acudir a la Condusef.
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