Un portafolios de inversión es una selección de documentos o valores que se cotizan en el Mercado de Valores, en los que una persona o empresa decide invertir y puede ser desde mil pesos, según el nivel de riesgo y los objetivos que busca al invertir.
Los valores se clasifican en instrumentos de deuda e instrumentos de renta variable y metales:
*Instrumentos de Deuda o valores de renta fija: Son instrumentos de corto, mediano y largo plazo cuyo rendimiento es predeterminado y se conoce con anticipación la ganancia que se obtendrá.
Se clasifican en:
Gubernamentales: CETES, BONDES, UDIBONOS, garantizados por el Gobierno Federal.
Bancarios: Pagaré con rendimientos liquidables al vencimiento, Certificado de Depósito, Aceptaciones Bancarias.
Empresariales: Papel Comercial, Eurobonos, Pagarés Privados; con garantía hipotecaria o bancaria.
*Instrumentos de renta Variable: Son valores que no garantizan un rendimiento determinado. Son instrumentos de inversión generalmente de mediano y largo plazo como acciones de empresas.
Productos Derivados: Son instrumentos o contratos financieros originados por lo riesgos ocasionados por los movimientos en el precio de algunos productos (petróleo, maíz, trigo) o variables como: alza en tasa de interés, divisas, la inflación, etc.
Notas Estructuradas: Son operaciones en virtud de las cuales los bancos o entidades financieras como deudores se obligan a pagar una cantidad de dinero frente al cuentahabiente, depositante o tenedor de un título bancario.
Metales: Instrumentos generalmente de largo plazo, cuyo precio depende principalmente de la oferta y demanda.
Fondo de Deuda; Fondos de inversión (con disponibilidad mensual): 30%
Fondos de Deuda (Liquidez inmediata o semanal): 45%
Fondos Comunes (indexados) como las UDI’s: 15%
Cuenta Maestra (para operaciones de desembolso constante): 5%
Fondos para el retiro (para la protección a un futuro): 5%
Para formar un portafolio de inversión, habrá que considerar aspectos importantes como:
Capacidad de ahorro.
Los objetivos que se persiguen al invertir.
El funcionamiento y características del instrumento.
Que la inversión ofrezca un rendimiento mayor a la inflación, para preservar el poder adquisitivo.
Determinar el plazo de la inversión: corto, mediano o largo.
Invertir una cantidad en un instrumento que permita tener liquidez inmediata en caso de imprevistos.
Considerar el riesgo, sabiendo que a mayor riesgo, mayor rendimiento.
Diversificar el portafolio, invertir en distintos instrumentos a fin de reducir significativamente el riesgo.
En caso de queja acudir a la Condusef.
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