Se denomina interés al precio que se paga por el uso del dinero durante determinado período. En consecuencia, lo que se paga por el uso del capital propio se conoce como utilidad y lo que se paga por el uso del capital ajeno se designa como interés.
Los intereses se miden en porcentajes por períodos de tiempo y se expresan en tasas. En general la tasa se fija de acuerdo con la oferta, la demanda y el funcionamiento de la economía, que es tarea del Banco de México.
La tasa de interés, se calcula tomando en cuenta varios factores: costo por fabricar el dinero, costo por distribuirlo, costos operativos de los bancos, la inflación y obviamente la utilidad de los bancos o quien lo preste.
En nuestro país, las tasas de los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) funcionan como una referencia básica de las instituciones financieras para establecer el interés en sus productos: créditos de tarjetas, hipotecarios o inversiones. También los bancos para determinar la tasa de interés ordinaria toman como referencia el promedio aritmético de la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio(TIIE) a plazo de 28 días que publica el Banco de México durante el periodo de intereses de que se trate adicionando 21 o hasta 42 puntos porcentuales, Ejemplo: TIIE a 28 días de 7.7% mas 21 puntos porcentuales la tasa será de 28.7%.
Otro elemento es la competencia entre las entidades (bancos) que dentro de cierto margen, suben o bajan ligeramente sus tasas para atraer a los ahorradores y colocar un mayor número de productos o instrumentos financieros.
Al ahorrar e invertir los bancos otorgan un premio, una tasa de interés o rendimiento que paga el alquiler del dinero, para ofrecer este premio, el banco tiene que reunir el dinero con el de varios ahorradores y prestárlo a personas o empresas que puedan hacerlo producir y con ello obtener una ganancia; ese paso implica asumir un riesgo. Por ello la tasa de interés que el banco cobra por prestar es más alta que la que paga por invertir. Esa diferencia es el margen de intermediación.
Los riesgos derivados de esta intermediación disminuyen cuando crece el monto y plazo de las operaciones. Por eso, cuanto más invierta y más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés; asimismo, mientras mayor sea el monto del préstamo y más largo el plazo para pagarlo, la tasa de interés será mayor.
Recomendaciones:
• Revisar las tasas pactadas en sus contratos sobre sus ahorros o inversiones.
• Comparar las tasas con la inflación y con las que ofrecen otros productos.
• Si es necesario y conviene, cambiar de producto o institución.
En caso de queja acudir a la Condusef.
www.condusef.gob.mx Tel. 01-800-999-8080. En Guadalajara. López Cotilla No. 2032 Piso 2. Col Arcos Sur. C.P. 44100 Teléfonos y fax: 3615-8727, con atención al público de 9:00 a 15:00 Horas |
